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Si no tuviera ahorros a los 40 (o a cualquier otra edad), comenzaría a rodar adquisitivo un par de gran valor FTSE 100 acciones de dividendos.
El índice de primera línea está repleto de ellos en este momento. Muchos son baratos y ofrecen rendimientos muy altos. Por lo general, las acciones con dividendos nunca apagarán las luces. En cambio, ofrecen una combinación de ingresos y crecimiento a largo plazo, que se agrava con el paso de los años.
Los compraría en una ISA de Acciones y Participaciones, ya que esto me permite obtener todos mis ingresos por dividendos y el crecimiento del precio de las acciones libres de impuestos de por vida.
A la caza de ingresos
Si no tuviera acciones con dividendos, probablemente comenzaría con la aseguradora FTSE 100. Aviva (LSE: APAGADO). Es un negocio de servicios financieros sólido y diversificado que ofrece una variedad de seguros, gestión patrimonial y productos de jubilación con 18 millones de clientes.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
A medida que la gente se da cuenta de que la pensión estatal no les proporcionará una jubilación cómoda, cada vez más personas ahorran por sus propios medios. Empresas como Aviva se beneficiarán.
Es un negocio sólido, de la vieja escuela, cuyo precio de las acciones ha estado oscilando durante algún tiempo. Sin embargo, sus acciones han subido un 19,9% en un año, frente a un crecimiento de sólo el 2,19% en todo el FTSE 100.
Mi preocupación es que la directora ejecutiva, Amanda Blanc, tenga dificultades para impulsar el crecimiento. Ha hecho un buen trabajo agilizando su extensa operación, pero construir participación de mercado y aumentar las ganancias nunca es fácil en un mercado maduro. Preferiría haberlo comprado antes del reciente salto del precio de las acciones que después, ya que existe el riesgo de que retroceda.
Hasta hace poco, Aviva cotizaba muy barato a alrededor de siete veces las ganancias. Hoy es más caro, 13,14 veces, pero no caro. El rendimiento residual sigue siendo atractivo, del 6,81% anual, lo que destroza cualquier cuenta de ahorro. Los dividendos nunca están garantizados y la cobertura es escasa: 1,1 veces las ganancias. Aún así lo compraría, con el objetivo de mantenerlo durante años y reinvertir cada dividendo para generar crecimiento.
Otro gran productor
Para fines de diversificación, elegiría mis próximas acciones con dividendos del FTSE 100 de un sector diferente y compraría una empresa multinacional de servicios públicos de electricidad y gas. red nacional (LSE: NG). Podría decirse que esta es una de las acciones de ingresos por dividendos más sólidas de todas, ya que los pagos a los accionistas se financian con ganancias reguladas por el gobierno.
Actualmente, la acción rinde un 5,37% anual. Eso es más bajo que Aviva, pero aún supera a las cuentas de efectivo de mejor compra y, con suerte, debería aumentar lenta pero constantemente con el tiempo.
National Grid es un poco más caro que Aviva y cotiza a 16,85 veces las ganancias. Los inversores están dispuestos a pagar un precio superior por la seguridad que ofrece. Dicho esto, el precio de las acciones de National Grid ha caído un 8% en el último año. Esto es bastante raro y lo vería como una oportunidad para comprarlo a un precio reducido.
Incluso una acción relativamente segura conlleva riesgos. National Grid tiene que invertir miles de millones en infraestructura energética y los costos pueden sobrepasarse fácilmente. Tenía una deuda neta de 46.200 millones de libras y se prevé que aumente ligeramente en 2025. Si las acciones caen, las pérdidas de capital podrían acabar con las ganancias de los ingresos por dividendos.
Combinaría National Grid con Aviva y luego buscaría más acciones de dividendos de alto rendimiento para distribuir mi riesgo y absorber el resto de mi asignación de ISA. Hay muchos más por ahí.
