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La principal ventaja de un Acciones y Participaciones ISA es que es posible invertir £20.000 cada año y obtener un segundo ingreso libre de impuestos. Y HMRC tampoco estará interesada en ninguna ganancia de capital.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias individuales de cada cliente y puede estar sujeto a cambios en el futuro. El contenido de este artículo se proporciona únicamente con fines informativos. No pretende ser, ni constituye, ningún tipo de asesoramiento fiscal. Los lectores son responsables de llevar a cabo su propia diligencia debida y de obtener asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Si estuviera en condiciones de invertir, elegiría tres FTSE 100 acciones de dividendos para ayudar a aumentar mis ingresos.
De acuerdo a AJ Bellel Footsie está actualmente flexible 3,9%. Pero hay cinco acciones en el índice que no pagan dividendos. Y hay muchos más que ofrecen rendimientos relativamente bajos para los accionistas. Por tanto, es posible superar la media.
Sin embargo, no elegiría necesariamente las acciones de mayor rendimiento. Un rendimiento muy elevado podría ser una indicación de que los inversores piensan que el pago actual es insostenible. En lugar de ello, me centraré en aquellas acciones que pagan dividendos fiables.
Lento pero seguro
red nacional (LSE:NG.) recortó su dividendo por última vez en 1996. Su estatus de monopolio en sus mercados clave de electricidad y gas significa que tiene ganancias estables y predecibles. Y mientras invierta lo suficiente para mantener las luces encendidas, los reguladores lo dejarán en paz.
La empresa pretende aumentar su dividendo cada año en línea con el CPIH, que es la inflación que incluye los costes de la vivienda. De aquí a 2026, espera aumentar las ganancias por acción entre un 6% y un 8% anual. Con el IPCH actualmente en 3,8% (y cayendo), la compañía debería poder cumplir cómodamente su objetivo de crecimiento de dividendos. Un pago de 60 peniques durante los próximos 12 meses me parece asequible.
Un aspecto negativo es que la empresa se ha endeudado mucho para financiar su inversión en infraestructura. Pero aunque tiene una montaña de deuda en su balance (44.800 millones de libras esterlinas al 30 de septiembre de 2023), el 79% de ella tiene una tasa de interés fija, lo que le da un alto grado de certeza sobre sus pagos de intereses.
La desventaja de poseer una participación en una empresa regulada es que es poco probable que el precio de sus acciones crezca espectacularmente. De hecho, desde marzo de 2019, ha aumentado un 23%. Y un cambio de gobierno podría resultar en un régimen regulatorio más estricto y menores ganancias.
Pero creo que es el tipo de empresa que probablemente no dará sorpresas, lo que la hace ideal para un inversor de ingresos como yo.
Otras acciones
Mi próxima elección sería HSBC. Aunque la mayoría de los economistas creen que las tasas de interés están actualmente en su punto máximo, los analistas esperan que el banco registre ganancias después de impuestos saludables durante los próximos tres años: 27.900 millones de dólares (2024), 22.900 millones de dólares (2025) y 22.800 millones de dólares (2026).
El banco planea devolver el 50% a los accionistas mediante dividendos. Los analistas predicen ganancias por acción de 1,40 dólares en 2024. Por lo tanto, esperaría recibir 0,70 dólares (55,4 peniques). Esto excluye un pago de $0,21 que vence cuando se vende HSBC Canadá.
Finalmente elegiría Taylor Wimpey. Creo que los brotes verdes de una recuperación en el mercado inmobiliario están empezando a aparecer. Y a pesar de la reciente recesión, ha podido aumentar su dividendo durante los últimos cuatro años. Aunque los analistas esperan una caída del 4% en 2024, un pago de 9,2p implica un rendimiento del 6,5%
Dividir £20.000 en partes iguales entre estas tres acciones podría darme un segundo ingreso de £1.420 al año, un rendimiento actual del 7,1%.
Por supuesto, los dividendos nunca están garantizados. Y necesitaría investigar más antes de comprometerme a comprar los tres. Pero este ejercicio teórico ilustra cómo es posible generar un segundo ingreso decente libre de impuestos.
